在传统商业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
从风险控制体系的差别及解决方案的问题导向维度，国内商业银行为企业提供的具体供应链金融产品和服务包括存货融资，应付/预付款融资和应收账款融资等类型，在此基础产品上派生出其他中间业务类产品。
在实践中，国内典型供应链融资产品大致可以为：
一、存货融资包括融通仓、仓单质押和现货/未来货质押等；
二、应付/预付款类主要包括先票后货融资、国内信用证、保兑仓、厂商一票通、订单融资和附保贴函的商业承兑汇票等；
三、应收账款类主要包括出货后的应收账款质押、国内保理、商业发票贴现和信用保险项下的应收账款融资。
以下是已开展供应链金融服务的34家商业银行并重点挑出其中17家商业银行所提供的供应链金融服务的案例：序号
银行名称
成立时间
注册资金
注册地
1
上海银行
-12-29
亿
上海市
2
民生银行
-02-07
亿
北京市
3
平安银行
-12-22
.万元
深圳市
4
中国银行
-10-31
29779.万元
北京市
5
农业银行
-12-18
.7万元
北京市
6
工商银行
-11-22
.46万元
北京市
7
建设银行
-09-17
25007.万元
北京市
8
平安银行
-12-22
.万元
深圳市
9
光大银行
-06-18
.5万元
北京市
10
招商银行
-03-31
.万元
深圳市
11
浙商银行
-04-16
.万元
浙江省
12
中信银行
-04-20
.万元
北京市
13
渣打银行(中国)有限公司
-03-29
万元
上海市
14
交通银行
-03-30
.万元
上海市
15
南京银行
-02-06
.万元
南京市
16
贵阳银行
-04-09
.19万元
贵州省
17
渤海银行
-12-30
万元
天津市
18
华夏银行
-10-14
.万元
北京市
19
广发银行
-07-08
.万元
广东省
20
众邦银行
-04-25
万元
武汉市
21
恒丰银行
-11-23
万元
烟台市
22
苏宁银行
-06-15
万元
南京市
23
浦发银行
-10-19
.万元
上海市
24
天津银行
-11-06
.万元
天津市
25
潍坊银行
-08-15
.万元
山东省
26
百信银行
-09-05
万元
北京市
27
中关村银行
-06-07
万元
北京市
28
晋城银行
-12-31
.万元
山西省
29
宁波银行
-04-10
.万元
宁波市
30
苏州银行
-12-24
万元
江苏省
31
晋商银行
-10-16
万元
山西省
32
齐鲁银行
-06-05
万元
北京市
国内经济持续转型升级，「产融结合、脱虚向实」推进之下，供应链金融有望成为金融端供给侧改革的重要抓手。下面以平安银行以及中信银行、交通银行、招商银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、中国农业银行、中国建设银行等十七家为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。1.平安银行
平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至年9月来，深发展贸易融资客户数达到户，贸易融资金额达到亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
整体来看，平安银行的供应链金融具有如下特点:
(1)审批理念领先。平安银行专门研发了针对“供应链金融”的信用评级办法和授信管理办法。与传统的授信制度相比，“供应链金融”的信用评级和授信准人标准紧扣供应链商品交易的自偿性特点，将主体评级与债项评级相结合，重点考察交易方式、交易商品的价值、变现能力、自偿程度、交易双方的交易记录、双方处理交易瑕疵的能力等，在理念及操作性方面居于国内同业领先地位。(2)在组织上建立起自上而下的针对“供应链金融”的市场营销和风险控制两条业务线。总行设立贸易融资部，统筹管理全行的贸易融资业务(包括本币和外币、在岸和离岸)，各分行相应成立贸易融资部。一些业务量较大的分行还设有专门的“货押监管中心”，以满足贸易融资业务操作细节繁杂、规范程度高的要求，逐渐形成了准事业部的框架。(3)建立了国内首个“贸易融资信息管理平台”，以电子化管理手段规范“供应链金融”业务的操作流程。(4)建立银行业与物流业核心业务能力互补的异业合作模式，提升供应链金融服务的核心竞争力。目前平安银行已与中外运、中储、中远等超过家第三方物流公司签约，与中华商务网及多家担保公司建立了战略联盟合作关系。在线上布局部分，针对产业链核心企业及其上游客户，年平安银行推出了供应链应收账款服务平台（SAS平台），提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全面应用“平安区块链”、“人工智能+大数据”等核心技术，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。截至年末，平安银行的SAS平台累计交易量已突破亿元，为家核心企业及其上游中小微企业提供服务。
2.中信银行
作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，中信银行已经形成了独具特色的重点行业网络业务，连续三年获得中国最佳供应链金融银行奖项。目前，中信银行已与多个汽车品牌开展了业务合作;与国内多家大型钢铁企业开展了钢铁金融网络业务，实现了国内千万吨级钢厂的全覆盖。不仅如此，中信银行还在家电、煤炭、电信、石化、农业机械机具等多个行业开展了供应链金融业务，与国内大中型物流、仓储公司开展了业务合作。
“中信供应链金融”具体包括三大平台、四大增值链和五大特色网络:
(1)三大平台:包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台。这三个平台是中信银行广泛整合外部资源，通过与政府、行业协会、金融机构和第三方物流公司等深人展开合作搭建而成。(2)四大增值链:是指通过梳理供应链上下游企业间的贸易依存关系，从企业的应收账款、预付账款和存货出发，结合物流企业的专业物流服务和先进的电子信息系统，打造包括应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链在内的“四大增值链”，构建完善的供应链金融产品体系。(3)五大特色网络:包括汽车金融网络服务、钢铁金融网络服务、家电金融网络业务、电信金融网络业务、石化金融网络业务。在“中信供应链金融”品牌体系中，“三大平台”是基础，“四大增值链”是工具，“五大特色网络”则是其针对不同行业供应链特点形成的特色业务模式。
中信银行于年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”，将中信银行业务系统与核心企业的供应链金融平台对接，借助标准化电子“付款凭证”的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上融资。年中信银行还推出了国内首个区块链交易系统，并发布“区块链+供应链”试点创新项目，截至年末，其链上发生的业务量超过亿元。
3.中国工商银行
中国工商银行于年推出了“电子供应链”。根据工商银行官方网站提供的信息，电子供应链业务是以核心企业为依托，供应链上下游客户与核心企业通过电子商务网站或企业资源计划系统平台进行电子在线交易，由工行凭借电子在线交易信息、商业资信记录，并依托核心企业信用，通过电子化渠道为核心企业上下游提供的在线供应链融资服务。由于我国中小企业总资产中大约60%为应收账款和存货等动产，以应收账款作为质押的供应链融资业务潜力巨大。工商银行创新推出的电子供应链融资业务显著降低了此项业务的操作成本，对缓解小微企业融资难具有重要的现实意义。
电子供应链融资通过与供应链核心企业的企业资源计划系统实时对接，将网络融资完全嵌人供应链交易链当中，大大简化了传统供应链融资的业务流程，提高了业务效率，实现了融资的自助化、便捷化和跨区域功能。
首先，电子供应链融资业务通过与核心企业紧密合作，将核心企业的信用向上下游转移，主要白癜风的症状是什么北京哪家医院治白癜风最好
