▎管理理念不成熟
供应链管理的不成熟影响了供应链金融推行的效率。目前，我国国内的供应链管理的意识和能力普遍较弱，成员之间关系松散并且边界模糊，核心企业对成员的管理缺乏制度化的约束手段。
银行在这种情况下提供供应链融资，其可开发的链条非常有限，而且也要为审核供应链内部约束机制的有效性而承担较大的风险。一方面，银行吸引核心企业比较困难，因为缺乏对核心企业资信引入的利益激励，另一方面上下游企业对核心企业的归属感不强，供应链成员之间的关系较为松散，从而在受到冲击的情况下，供应链容易发生断裂，这也导致基于供应链的声誉效应和违约成本构造起来比较困难。
因此，在相当长一段时期内，我国商业银行选择的推行供应链金融的行业比较集中，主要是钢铁、能源、电信、汽车等有限几个行业。同时由于对国际贸易融资的整合和衍生不足，国内银行目前推行的供应链金融主要集中在国内范围，面对跨国公司的大批国内供应商和分销商，缺乏从系统的视角提出有效的解决方案，导致了大量的业务机会的错失。
▎组织架构不专业
供应链金融是一种整体性、高技术含量的融资模式，必须要有涵盖从产品服务设计到风险控制体系建设的完整的营销组织架构来推动供应链金融业务。我国商业银行业的组织架构是总行以指标方式向下级行下达经营任务，下级行再进一步向下下级行分解任务。信贷审批、资金交易、财务收支和人力资源管理等经营管理活动主要通过“逐级授权、超权限逐级上报”的方式运营。但是，传统的分区经营无法适应供应链金融营销的开展，因为供应链的空间延伸较长。
图表1：花旗银行的矩阵式供应链金融营销组织架构
资料来源：佰瑞咨询整理
从供应链业务营运的机构设置看，我国大部分银行尚且不完善：
其一，尚未设立独立的营销部门。
其二，没有特别的审批通道、没有专门的债项评级体系、没有专业化的操作平台，供应链金融风险控制体系尚不完整。组织架构的不完善使得营销难以发挥应有的效率，甚至会存在较大的风险隐患。
▎营销方式不先进
目前，通过网络平台进行供应链金融的营销已经成为一种高效快速的营销方式。然而这个平台的搭建不仅需要技术支持，也需要将上下游每个节点企业经营信息整合进来，有的企业可能会考虑到商业秘密不愿意将自身存货、融资等财务信息公布，如果商业银行能够让上下游企业加入供应链网络平台获得更大的利益，则会消除其顾虑。
国际银行开展供应链金融业务对网络技术的应用比较早，如荷兰银行合理运用网络技术，自己开发了一套供应链网络系统，利用该系统可以将信用证贸易下涉及多家银行及买方的单证统一处理，客户可以通过的电子银行平台可以实时方便地实现发送交易指令、查询交易、定制报告等功能，电子化的供应链金融营销方式在最大程度上实现了交易的自动化，能够节省银行和客户双方的成本。而目前国内商业银行供应链金融中信息技术的含量偏低，供应链金融发展的金融信息技术和电子商务相对滞后，银行推销供应链金融产品往往只是通过客户经理或者产品经理对产品的简单介绍，在单证和文件的传递、授信额度的出账、质押货物的赎回、应收账款的确认等一些频繁交易环节对人工确认的依赖性比较大，这可能会引发操作风险，而且阻碍了营销效率的提高。
▎营销渠道不畅通
营销渠道不畅通，一种有效的方式就是通过与第三方物流公司合作来解决。第三方物流公司引入供应链金融服务中后，银行、企业客户、物流公司三者的关系表现为银行与物流公司的之间的委托代理关系以及物流公司与企业客户之间的委托代理关系。双重的委托代理关系可以达到以下两种效果：
1．实现对信息不对称的优化
第三方物流公司在货物仓储、质押物监管等方面具有专业优势，商业银行与其合作开展供应链金融业务，可以优化授信主体不了解受信主体真实信息而产生的信息不对称问题，给物流企业、客户和银行自身三方带来利益:
对客户来说，可以让客户获得基础物流服务的同时得到增值服务；
对物流企业来说，通过与银行合作使其在客户心中的地位大幅度提高，增加业务来源；
对银行来说，通过物流企业作为监管人对质押物进行监管，可有效规避金融风险。
2．节约交易成本
中小企业融资难的根本原因成本过高，对银行等金融机构来说，在整个信贷过程中产生的监督成本和信息成本往往高于利差收益。引入第三方物流公司，在提供物流服务时，可以方便掌握供应链各节点的详细信息，节约相关成本。
然而，我国商业银行普遍在发展供应链金融过程没有重视与第三方物流公司合作，或者只有低层次的合作，造成营销渠道不畅通以及营销成本增加。近年来，这一现象正在逐渐改善。
▎客户管理不科学
银行的发展离不开客户群的存在和忠诚度，银行的供应链金融更离不开企业的支持，对于银行供应链金融营销来说，首先需要考虑的就是企业客户的培养。而目前主要的问题就是银行供应链金融在对客户进行分析和后期联系的过程中没有很好地对这一方面引起重视，或者是对于企业客户的管理做得不到位，没有一种相对成熟的客户关系管理体系。银行的供应链营销主要涉及的就是征信以及银行监管等方面，当然还有最重要的一点就是供应链的电子化发展。中小型的企业供应链发展相对的比较滞后，银行的监管不到位，甚至是对于客户企业的诸多情况都不了解，迫切的需要合理有效的客户管理体系来做支撑。
▎风险体制不完善
商业银行虽然可以在一定程度上依靠供应链融资的独特运营机制降低风险，但是作为一种新型的金融业务，风险是固然存在的。核心企业的信用风险、中小企业的财务风险、银行内部的操作风险、物流企业的仓单质押风险、信息的传递风险都给银行开展供应链金融业务带来了阻力。
这就需要在银行内部建立一套独立而完善的供应链金融管理体制和风险评估与控制体制。目前我国许多银行在发展银行供应链金融产品时往往忽视了内部体制的建设，导致银行对中小企业的供应链金融营销缺乏规范可操作的体制制约，在实际操作中问题百出，严重影响了银行供应链金融营销的有序进行。
▎外部环境受限制
1．金融市场不完善
一个完整的银行供应链营销市场对金融市场的要求极高，不仅需要完备的金融监管制度，还需要金融电子化的配套施行。而我国目前的金融市场还不完善，相关金融监管制度仍有待进一步健全，同时金融信息技术和电子商务发展相对滞后，许多银行供应链融资流程中的单证、文件传递、出账、赎货、应收账款确认等环节仍需要人工进行确认，这不仅严重影响了供应链金融的融资效率，也在一定程度上增加了银行的操作风险。
2．滞后的金融物流发展
自银行供应链金融推出之日，对金融物流配套发展的呼声就不绝于耳，但我国目前金融物流发展仍然较为滞后。目前采取的监管制度不仅增加了融资成本，监管效率也远远低于物流企业对金融的管理。加大银行金融与物流企业的发展势必是未来银行供应链营销的发展趋势，这不仅将降低金融营销成本、惠及多方，还将实现供应链一体化进程。然而我国目前除了北京、上海、广州等一线城市的物流发展较为均衡，其他地区的物流发展基本上都难以跟上供应链金融发展的步伐。
本文节选自佰瑞金融终端，北京白癜风医院哪家最专业白癜风医生
