《供应链电子商务百佳案例》连载之
马上银：白银全产业供应链综合服务体系
点评马上银产业电商平台将供应链金融嵌入到电商平台的交易服务当中，提供了从上游原料采购融资标准化的稀贵金属成品交易融资到下游消费用银生产企业赊销融资等覆盖产业价值流动全程的多种在线供应链金融产品，并建立了线上线下结合的风控手段，构建了网络信用评估体系和授信体系，为稀贵金属产业的信用体系建设探索了道路，是细分行业在线供应链金融创新的有效实践。
——杨志刚联盟专家EBIA智联研究院院长
一、单位情况湖南马上银电子商务有限公司成立于年9月，注册资本1亿，是一家专注于白银全产业链服务的产业互联网公司。公司控股股东深圳正威（集团）有限公司是一家以有色金属完整产业链为主导的全球化集团公司，年，以前一年度亿营业收入排名世界强第位。
马上银产业电商平台从品牌、信用、效率和金融四方面赋能，一是以自营贸易为突破，为白银产业品牌赋能。通过业务渠道直接对接大宗工业用银客户，提升郴州白银品牌知名度。二是以信息技术为支撑，为白银产业信用赋能。引入电子合同、电子签章、区块链等先进信息技术，对接中国人民银行征信系统，构建白银行业全新信用体系。三是以电子仓单为抓手，为白银产业效率赋能。通过郴州、上海、深圳“一体两翼”的布局，实现“线上交易、就近送货”。四是以供应链服务为核心，为郴州白银产业金融赋能。
二、实践（一）背景
考虑当下白银冶炼及消费端企业在资金方面的需求，将供应链金融嵌入马上银电商平台，通过对产业链上下游高效的整合能力，以及线上线下结合的风控手段，通过对传统贸易进行金融赋能，形成了从上游原料采购到生产端监管再到成品质押以及消费端信用赊销全覆盖的电商供应链服务圈层。
最接地气的白银全产业链电商
产业环节
工业产品
业务模式
贯穿全产业链服务产品
上游（矿山）
铅锌精矿、银精矿
货易融
将核心业务构建在产业互联网平台上。
资讯服务：采购销售信息发布、报价、行情分析、年度白皮书。
交易服务：供应链服务、在线交易、检测服务。
智慧仓储物流服务：保税仓储物流、贵金属仓储物流、上海黄金交易所白银交割仓库。
自营贸易
中游（冶炼厂）
国标白银
自营贸易
仓易融
高端白银生产
下游（用银客户）
工业用银
自营贸易
消费用银
小马集采
白银租赁、“银价宝”
白银制品回收
高端白银制品、艺术品、收藏品生产、销售
（二）服务产品
目前马上银共推出“货易融”，“采易融”，“仓易融”和“银价宝”等产品。
1.规模企业采购原材料难，马上银提供“货易融”
“货易融”属于应收类模式，马上银结合白银冶炼行业对高效灵活资金周转率的追求以及行业属于资金密集型产业的特殊性，分析当下有色冶炼企业的资金周转困境，通过平台联合上游原料货物提供方实现平台授信，先货后款，全流程实现线上化，解决规模企业采购原料难的问题。
2.大宗采购缺资金，马上银提供“仓易融”
“仓易融”为融通仓模式，马上银联合合作物流仓储企业，通过对企业是否有稳定的存货，以及评估企业的生产经营情况、长期合作交易对象状况，和整个供应链的整体运作情况提供的基于原材料控货模式的供应链服务产品。
经审核资质通过的企业可委托马上银平台向国企或上市公司采购原材料，冶炼企业将履约保证资金划款至马上银平台，马上银平台根据对企业的授信全额出资采购货物。冶炼企业按生产需求部分提货，最终以成品白银置换原材料，国标银通过马上银自营贸易团队销售回款，形成产销的闭环控制。
3.大量白银存货缺短期资金，马上银提供“银价宝”
“银价宝”，是马上银电商平台与仓储物流企业以及资金提供方合作,通过多方平台的互连互接,为国标1#银持有者特别订制的一项全流程在线融资产品服务。
客户因高位囤货或未来生产经营需要，在约定融资期限后有赎回白银的需求，客户可以向我平台申请短期融资，将融资款项用于补充流动资金，待资金充裕并归还货款后，客户就持仓单提货，以用于生产经营，同时基于马上银自营贸易的库存管理以及销售能力，我们还给予客户到期线上申请点价直接交易以及展期的在线一站式交易服务。
4.平台中小企业缺乏采购资金，马上银提供“小马白条”
“小马白条”为平台上提出采购申请的中小企业提供短期赊销服务，简单、快捷，满足其流动资金或短期业务发展需求，帮助企业建立平台信用。
三、成果年马上银累计完成白银贸易超过吨、精矿业务1.5万吨，营业收入26.46亿元，实现营业利润余万元，其中净利润余万元，纳税余万元。目前已为郴州本地的冶炼企业提供近20亿元的供应链服务。
四、创新点首先，建立了稀贵金属产业的信用体系，提升整个行业的风险控制水平。在白银贸易中，由于货值极高，因此白银贸易通常是基于熟人的交易，为了解决在业务审核中的“信息孤岛”问题，马上银以工业电商平台为基础，紧密围绕核心企业，借助现代电子签章、电子合同等，构建白银生态圈信用体系，实现白银贸易环节中陌生客户之间的交易。
第二，风险管理。针对不同市场主体、不同产品模式，提供了差异化的业务处理、报表统计及风险预警功能。采集并分析多方市场主体的有效信息，通过“商流、物流、资金流、信息流”数据归集，构建网络信用评估体系和授信体系，对业务过程中的各类货权、账权信息进行全面管理与监控。
第三，实现了全流程的自动化。通过对数据分类识别出非结构化数据，并将非结构化数据进行结构化处理，使得系统可通过影像技术自动触发流程流转。只有出现问题、可能引发风险时，才需要人工介入，从而大大提高了运营效率，使得有限的人力资源只
